中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)陳雨露：千方百計(jì)緩解民營(yíng)和中小微企業(yè)融資困難
發(fā)表于 2020-05-25 00:00:00 行業(yè)洞察
全國(guó)政協(xié)委員、經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任、中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)陳雨露日前在接受中國(guó)證券報(bào)記者專(zhuān)訪時(shí)表示，近年來(lái)，人民銀行會(huì)同有關(guān)部門(mén)綜合施策，千方百計(jì)緩解民營(yíng)和中小微企業(yè)融資困難。特別是今年新冠肺炎疫情發(fā)生以來(lái)，金融系統(tǒng)迅速行動(dòng)，不斷改善民營(yíng)和中小微企業(yè)金融服務(wù)，取得顯著成效。下一步，人民銀行將落實(shí)落細(xì)現(xiàn)有政策措施，因時(shí)因勢(shì)創(chuàng)新應(yīng)對(duì)舉措，幫助民營(yíng)和中小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。
綜合施策化解融資難題
中國(guó)證券報(bào)：目前，人民銀行緩解民營(yíng)和中小微企業(yè)融資難融資貴成效如何？尤其是在疫情沖擊下，民營(yíng)和中小微企業(yè)更顯困難，人民銀行對(duì)此出臺(tái)了哪些具體舉措，成效如何？
陳雨露：應(yīng)該看到，民營(yíng)和中小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題是一個(gè)世界性難題，具有長(zhǎng)期性和必然性。這既有市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)存在產(chǎn)能過(guò)剩，大多數(shù)民營(yíng)和中小微企業(yè)處于產(chǎn)業(yè)鏈末端生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難的宏觀方面原因，也有民營(yíng)和中小微企業(yè)生命周期普遍較短，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，銀企之間存在明顯的信息不對(duì)稱(chēng)，貸款風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)較高等微觀方面的原因。
近年來(lái)，人民銀行會(huì)同有關(guān)部門(mén)，堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，瞄準(zhǔn)民營(yíng)和中小微企業(yè)融資中的堵點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題，綜合施策，千方百計(jì)緩解民營(yíng)和中小微企業(yè)融資困難。
創(chuàng)新發(fā)揮多種結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具。主要是構(gòu)建“三檔兩優(yōu)”存款準(zhǔn)備金率政策框架，同時(shí)運(yùn)用定向降準(zhǔn)、再貸款再貼現(xiàn)、利率等數(shù)量和價(jià)格手段，鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大民營(yíng)和中小微企業(yè)貸款投放。
創(chuàng)新推出民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具。在此前推出的支持民營(yíng)和中小微企業(yè)發(fā)展的“三支箭”政策中，有一項(xiàng)重要政策就是，由人民銀行提供部分初始資金，依托專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化運(yùn)作，通過(guò)設(shè)立信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋?xiě){證、信用保護(hù)合約等方式，為民營(yíng)企業(yè)發(fā)債提供信用支持。2020年1月至4月，民營(yíng)企業(yè)發(fā)債約2665億元，凈融資規(guī)模達(dá)1020億元，發(fā)行量和融資規(guī)模均創(chuàng)三年來(lái)單季度新高。
加大應(yīng)收賬款融資支持。積極發(fā)展小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，推動(dòng)應(yīng)收賬款票據(jù)化，擴(kuò)大小微企業(yè)融資渠道。2019年，應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)新注冊(cè)小微用戶(hù)1.7萬(wàn)家，促成融資8465億元。
創(chuàng)新改進(jìn)征信服務(wù)。發(fā)揮國(guó)家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的作用，指導(dǎo)市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)提供多樣化產(chǎn)品和服務(wù)，有效解決民營(yíng)和中小微企業(yè)融資中的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。目前，統(tǒng)一的中小企業(yè)庫(kù)已為全國(guó)261萬(wàn)戶(hù)中小微企業(yè)建立信用檔案，為近1.9億余農(nóng)戶(hù)建立信用檔案。
特別是今年疫情發(fā)生以來(lái)，金融系統(tǒng)迅速行動(dòng)，3次降準(zhǔn)釋放1.75萬(wàn)億元長(zhǎng)期流動(dòng)性，設(shè)立3000億元專(zhuān)項(xiàng)再貸款，增加1.5萬(wàn)億元普惠性再貸款再貼現(xiàn)額度，實(shí)施中小微企業(yè)貸款延期還本付息政策，不斷改善民營(yíng)和中小微企業(yè)金融服務(wù)，取得顯著成效。
小微企業(yè)貸款實(shí)現(xiàn)“量增、價(jià)降、面擴(kuò)”。2020年4月末，普惠小微貸款余額12.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)25.1%，支持小微經(jīng)營(yíng)主體2815萬(wàn)戶(hù)，同比增長(zhǎng)21.9%。五家國(guó)有大型銀行普惠小微貸款余額3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)53.9%。2020年4月新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款利率5.24%，比上年12月下降0.77個(gè)百分點(diǎn)。
民營(yíng)企業(yè)融資狀況有所改善。2020年4月末，非國(guó)有企業(yè)貸款余額49.2萬(wàn)億元，較年初新增3.1萬(wàn)億元，同比多增1.6萬(wàn)億元，余額較去年同期增長(zhǎng)11.5%，增速比去年同期高5.2個(gè)百分點(diǎn)。2020年1月至4月，民營(yíng)企業(yè)發(fā)債約2665億元，凈融資規(guī)模達(dá)1020億元，發(fā)行量和融資規(guī)模均創(chuàng)三年來(lái)單季度新高。
小微金融債券和資本債券發(fā)行提速。2020年1月至4月，已有22家商業(yè)銀行發(fā)行2172.8億元小微金融債券，超過(guò)去年全年發(fā)行規(guī)模；中小銀行發(fā)行資本補(bǔ)充債券542.3億元，較去年同期增長(zhǎng)146.5%。
因時(shí)因勢(shì)創(chuàng)新應(yīng)對(duì)舉措
中國(guó)證券報(bào)：在常態(tài)化疫情防控的前提下，為加快恢復(fù)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)生活正常秩序，下一步，人民銀行將如何進(jìn)一步支持中小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，全面落實(shí)復(fù)產(chǎn)復(fù)工要求？
陳雨露：下一步，人民銀行將按照落實(shí)常態(tài)化疫情防控舉措、全面推進(jìn)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的工作要求，落實(shí)落細(xì)現(xiàn)有政策措施，因時(shí)因勢(shì)創(chuàng)新應(yīng)對(duì)舉措，幫助民營(yíng)和中小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。
強(qiáng)化貨幣政策逆周期調(diào)節(jié)和結(jié)構(gòu)引導(dǎo)作用，引導(dǎo)加大對(duì)民營(yíng)小微企業(yè)的信貸投放。總量上保持流動(dòng)性合理充裕，為保市場(chǎng)主體、促進(jìn)就業(yè)營(yíng)造有利貨幣金融環(huán)境。落實(shí)好1萬(wàn)億元再貸款再貼現(xiàn)政策，資金重點(diǎn)投向涉農(nóng)、外貿(mào)和受新冠肺炎疫情影響較重的產(chǎn)業(yè)。
創(chuàng)新推出新的政策措施。延長(zhǎng)和完善階段性延期還本付息政策，進(jìn)一步緩解小微企業(yè)年內(nèi)還本付息資金壓力。對(duì)承諾保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定的民營(yíng)企業(yè)、部分行業(yè)龍頭、重要產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，提供增信支持，支持低評(píng)級(jí)企業(yè)發(fā)行債券融資。實(shí)施普惠小微信用貸款支持方案，提高信用貸款的占比。
繼續(xù)完善政府性擔(dān)保體系。充分發(fā)揮國(guó)家融資擔(dān)保基金重要作用，擴(kuò)大融資擔(dān)保規(guī)模，降低融資擔(dān)保費(fèi)率。鼓勵(lì)地方建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償“資金池”，用于小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本補(bǔ)充。
發(fā)揮多層次金融市場(chǎng)融資支持作用。加快引導(dǎo)公司信用類(lèi)債券凈融資比上年多增1萬(wàn)億元，支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微金融債券3000億元，專(zhuān)項(xiàng)用于發(fā)放小微企業(yè)貸款。推動(dòng)應(yīng)收賬款更多使用權(quán)責(zé)清晰的商業(yè)匯票，確保實(shí)現(xiàn)中小微企業(yè)全年應(yīng)收賬款融資8000億元目標(biāo)。
